Cetes 2026: rendimiento a 28, 91 y 182 días actualizado al 18 mayo

Los Cetes 2026 mantienen rendimientos atractivos para inversionistas conservadores que buscan seguridad y tasa fija. Tras la última subasta del Banco de México, los Cetes a 28 días pagan alrededor del 8.75% anual, los de 91 días el 8.85%, los de 182 días el 8.92% y los de 364 días el 9.05%. Esta guía resume el panorama vigente al 18 de mayo de 2026, cómo invertir desde 100 pesos en CetesDirecto, ejemplos reales de ganancia neta y qué plazo conviene según tu perfil.

Los Cetes (Certificados de la Tesorería de la Federación) son instrumentos de deuda emitidos por la Secretaría de Hacienda a través de Banxico. Funcionan como una promesa de pago: tú compras a un precio descontado y al vencimiento recibes el valor nominal completo. La diferencia es tu rendimiento. Por ser deuda soberana en moneda local, son uno de los activos financieros más seguros del mercado.

Tasas vigentes a la subasta más reciente

• Cetes 28 días: 8.75% anual.
• Cetes 91 días: 8.85% anual.
• Cetes 182 días: 8.92% anual.
• Cetes 364 días: 9.05% anual.

Estas tasas se publican cada martes después de la subasta primaria. CetesDirecto opera con el mercado secundario, así que las tasas que verás al invertir en plataforma pueden ajustarse hasta el día hábil siguiente.

Ejemplo de rendimiento real con 10,000 pesos

• Cetes 28 días (8.75% anual): aproximadamente 67 pesos de ganancia bruta al primer vencimiento.
• Cetes 91 días (8.85%): aproximadamente 220 pesos brutos.
• Cetes 182 días (8.92%): aproximadamente 445 pesos brutos.
• Cetes 364 días (9.05%): aproximadamente 905 pesos brutos.

De la ganancia bruta se descuenta el ISR retenido (aproximadamente 50 pesos sobre 10,000 pesos invertidos en un año, según la tasa vigente de retención del 0.50% sobre capital). El neto sigue siendo superior al de la mayoría de cuentas de débito y muchas inversiones tradicionales.

Cómo abrir cuenta en CetesDirecto

1. Entra a cetesdirecto.com o descarga la app móvil oficial.
2. Selecciona “Quiero ser cliente” y captura tu CURP.
3. Captura tu RFC con homoclave de 13 caracteres.
4. Captura tu CLABE interbancaria de 18 dígitos (la del banco donde recibirás retiros).
5. Verifica tu identidad con foto del INE y selfie biométrico.
6. Firma el contrato electrónico con tu e.firma SAT o con NIP enviado por SMS.
7. Espera la confirmación de cuenta activa (suele tardar 24 a 72 horas).
8. Transfiere los fondos desde tu banco (SPEI gratis, mismo día hábil).
9. Elige plazo y monto a invertir.

Comparativa Cetes vs otras inversiones

• Cetes 364 días: 9.05% anual. Riesgo mínimo.
• Pagaré bancario 1 año: 7.50% a 8.50% anual. Riesgo bajo, sujeto a IPAB hasta 400,000 UDIs.
• Cuenta de ahorro tradicional: entre 1% y 5% anual.
• Sofipo: hasta 12% anual, riesgo medio, cubierta por ProSofipo hasta 25,000 UDIs.
• Fondos de inversión deuda gubernamental: 7.50% a 8.50% neto.
• Acciones bursátiles: rendimiento variable, riesgo alto.

Estrategia de escalera de Cetes

Una de las técnicas más recomendadas por planificadores financieros es la “escalera”. Consiste en distribuir el capital en varios plazos para tener vencimientos escalonados y maximizar la combinación rendimiento-liquidez.

• 25% en Cetes 28 días: liquidez mensual.
• 25% en Cetes 91 días: rotación trimestral.
• 25% en Cetes 182 días: vencimiento semestral.
• 25% en Cetes 364 días: tasa premium anual.

Cada vencimiento lo reinviertes en el plazo más largo disponible: así siempre tienes liquidez de corto plazo y vas escalando tasas.

Impuestos y retenciones

• Retención ISR sobre intereses: 0.50% sobre capital invertido (tasa vigente 2026).
• CetesDirecto retiene automáticamente y emite constancia anual.
• Si tu ingreso anual por intereses no supera 100,000 pesos, no necesitas declarar.
• Si superas el umbral, debes incluir intereses en tu declaración anual SAT.
• Las personas morales aplican régimen distinto: consulta con tu contador.

Ventajas de invertir en Cetes

• Riesgo de crédito mínimo: respaldo del Estado Mexicano.
• Inversión desde 100 pesos: accesible para todos.
• Sin comisiones de apertura, mantenimiento ni retiro en CetesDirecto.
• Tasa fija conocida desde el día de compra.
• Liquidez disponible en plazos múltiples.
• Operación 100% en línea, sin papeleo.
• Posibilidad de reinversión automática.

Desventajas y limitaciones

• Rendimiento puede no compensar inflación en años de alta presión inflacionaria.
• Penalización si retiras antes del vencimiento (en realidad no aplica: solo puedes vender al precio de mercado vigente, que puede ser menor).
• Tope diario de inversión por SPEI según tu banco.
• Plataforma puede saturarse en días de subasta importante.
• No es ideal para horizontes largos donde acciones o ETFs podrían dar más rendimiento.

Cetes con CFE, Cetes Plus y otros productos

CetesDirecto ha incorporado otros instrumentos del gobierno mexicano: Bondes (tasa variable), Udibonos (vinculados a UDIs y por lo tanto a inflación), Bonos M (tasa fija a largo plazo) y Cetes Tesoro (pagos en pesos a largo plazo). Para perfiles conservadores que quieran protegerse contra inflación, los Udibonos son una alternativa interesante a evaluar.

Recomendaciones para 2026

• Si el ciclo monetario de Banxico se confirma a la baja, fija plazos largos (364 días o más) para capturar tasas actuales antes de los recortes.
• Si esperas necesitar liquidez en corto plazo, los Cetes 28 días dan flexibilidad sin comprometer rendimiento.
• Diversifica entre Cetes y Udibonos si te preocupa la inflación.
• Considera una pequeña parte de tu portafolio en Cetes en dólares vía fondos especializados.
• Aprovecha la app móvil para hacer aportaciones recurrentes (programadas mensualmente).

Conclusión: el ahorro accesible y seguro sigue siendo Cetes

En un entorno de tasas de doble dígito alto y baja volatilidad, los Cetes 2026 siguen siendo la mejor opción para inversionistas que priorizan seguridad y liquidez. Con la plataforma CetesDirecto puedes empezar con 100 pesos, no pagar comisiones y tener una alternativa al pagaré bancario tradicional con mejor rendimiento. Si construyes una escalera de plazos y reinviertes disciplinadamente, tu capital crece con el ritmo de las tasas de referencia sin asumir riesgo bursátil.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es el rendimiento de los Cetes hoy 18 de mayo de 2026?

La última subasta primaria del Banco de México colocó los Cetes a 28 días con rendimiento alrededor del 8.75% anual, los Cetes a 91 días en 8.85%, los Cetes a 182 días en 8.92% y los Cetes a 364 días en 9.05%. Los datos exactos se publican cada martes en el sitio del Banco de México (banxico.org.mx). En CetesDirecto el rendimiento de mercado secundario puede variar ligeramente al alza o a la baja según la oferta y demanda diaria.

¿Cómo invierto en Cetes desde 100 pesos?

Entra a cetesdirecto.com, regístrate con tu CURP, RFC con homoclave y CLABE interbancaria. La apertura es 100% en línea, sin ir a sucursal. Una vez activa tu cuenta, transfieres desde tu banco a tu cuenta CetesDirecto y eliges el plazo (28, 91, 182 o 364 días) con monto desde 100 pesos. Al vencimiento puedes reinvertir automáticamente o retirar a tu cuenta bancaria. No cobra comisiones de apertura, mantenimiento ni retiro.

¿Pago impuestos por las ganancias de Cetes?

Sí. Los rendimientos de Cetes están sujetos a la retención del Impuesto Sobre la Renta (ISR) que el SAT aplica a intereses. Para 2026 la tasa de retención es de 0.50% sobre el capital invertido. CetesDirecto retiene automáticamente y emite tu constancia anual de retenciones para que puedas declarar en abril. Si tu ingreso anual por intereses no rebasa los 100,000 pesos no estás obligado a declararlos, pero la retención ya se aplicó al pago.

¿Es seguro invertir en Cetes?

Los Cetes son uno de los instrumentos financieros más seguros del mercado mexicano porque son emitidos directamente por la Tesorería de la Federación a través del Banco de México. El pago al vencimiento está respaldado por el Estado Mexicano. La probabilidad de impago es prácticamente nula en moneda local. Adicionalmente, las cuentas de CetesDirecto operan a través del Banco de México como custodio: tu inversión no depende del riesgo de un broker privado.

¿Cuál plazo me conviene más?

Depende de tu horizonte y necesidad de liquidez. Si necesitas el dinero pronto, los Cetes a 28 días ofrecen flexibilidad y reinversión mensual. Si vas a dejar el dinero parado seis meses o más, los Cetes a 182 y 364 días suelen pagar una tasa ligeramente mayor (premium de plazo). Para construir una escalera de Cetes muchos inversionistas distribuyen el monto en varios plazos para tener vencimientos escalonados y reinvertir según la curva de tasas. Si el Banxico está en ciclo de baja de tasas, conviene fijar plazos largos para capturar rendimientos altos antes de la baja.